Инвестиции для начинающего инвестора
Существует такой стереотип, что инвестициями занимаются только банкиры, экономисты, или богачи. На самом деле возможность есть у любого, кто хочет увеличить свой доход. В этой статье вы узнаете как начать инвестировать даже если вы полный “чайник” (и даже если у вас не так много денег).
Инвестирование для всех
Деньги не растут на деревьях и нет лекарства от бедности — разбогатеть быстро сложно. Размер кошелька изменяет не увеличение дохода, а сокращение расходов, не так ли?
Идея хорошая — экономить и максимально оптимизировать траты, то есть не покупать ничего совсем. Но разве вы действительно этого хотите?
Инвестирование — самый безопасный и долгосрочный способ увеличить свой доход. Принцип работы прост: вы вкладываете свои деньги в проект, который со временем растет в цене и затем вы получаете прибыль.
Вопреки распространенному мнению, чтобы стать инвестором не обязательно быть богатым человеком или иметь большие суммы на банковском счете. На самом деле, вы можете начать карьеру инвестора всего с двадцати евро!
Двадцать евро чтобы стать богатым?!
Обязательно имейте в виду один важный момент, который применим ко всем видам инвестиций: чем больше средств вы инвестируете на долгосрочную перспективу, тем больше вы будете зарабатывать в будущем.
Несмотря на то, что можно инвестировать всего от десяти евро, очевидно, что вложение нескольких сотен принесет большую прибыль.
Следует также иметь в виду, что инвестирование всегда является длительной по времени деятельностью — долгосрочные инвестиции наиболее продуктивны. Это не способ быстро разбогатеть, но нет лучшего варианта заставить ваш капитал расти.
Я теряю свои деньги, инвестируя?
Большинство людей никогда не начнут инвестировать, из-за боязни потерять свои деньги. Здесь следует подчеркнуть, что инвестирование не на 100% безопасно. Однако не стоит опасаться вложить деньги и потерять все средства.
Независимо от того, к какому типу инвесторов вы принадлежите, всегда следует придерживаться одного принципа: инвестируйте в разные места и постепенно. Не вкладывайте все свои сбережения в одну инвестицию за раз . Это худшее, что вы можете сделать!
НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ РИСКИ:
- Риск эмитента. Это связано с факторами, влияющими на деловые операции компании, такими как банкротство, смена руководства, изменения в предпочтениях потребителей и т. Д. Стоимость базового актива и ценных бумаг могут измениться.
- Правовой и политический риск. Под политическим риском подразумевается инвестирование в политически нестабильные регионы. Правовой риск в первую очередь связан с изменениями в законодательстве и т. П., которые впоследствии могут изменить возврат инвестиций.
- Рыночный риск. Этот риск в основном характеризуется одной фразой — экономический кризис. Нестабильность рынка может означать, что отдача от инвестиций будет снижаться по мере уменьшения стоимости базовых активов.
- Риск ликвидности. Покупка и продажа ценных бумаг небольших компаний гораздо более рискованна, чем торговля акциями более крупных и известных фирм. Следует учитывать возможное изменение стоимости ценных бумаг в зависимости от того, насколько весомы бумаги конкретной компании.
- Процентный риск. Проценты — самое важное для инвестора. Стоимость и доходность инвестиций зависят от изменений процентных ставок.
- Валютный риск. Колебания валютных курсов влияют на стоимость инвестиций, и только небольшая вибрация может правильно повлиять на доходность инвестиций.
Как начать инвестировать?
Когда дело доходит до инвестирования как такового, оказывается, что на самом деле это понятие очень широкое.
Существует много инвестиционных возможностей — что-то из них проще, что-то сложнее. Если вы новичок в мире инвестиций, одна из лучших возможностей стартовать — это краудфандинговые платформы, создание вкладов или инвестиционных счетов. Однако проценты по депозитам относительно низкие (в случае крупных банков годовая ставка обычно составляет менее 2%). Поэтому краудфандинговые платформы станут одним из лучших способов «набить руку» для новичка.
Прежде чем мы поговорим о различных вариантах инвестиций, стоит предпринять следующие шаги:
- Четко определите сколько вы хотите инвестировать. В идеале вы должны вкладывать еще больше денег каждый месяц на выбранные вами инвестиции, так как это увеличит сумму и вашу прибыль. Посчитайте свой ежемесячный бюджет и посмотрите что осталось. Всегда переводите эту сумму в начале месяца на любой способ инвестирования! Даже если это всего 10 евро — любая сумма будет полезна.
- Укажите как вы хотите управлять счетом: предпочитаете ли вы автоматизированную систему управления или хотите делать всё вручную. Если для вас лучше потратить как можно меньше времени и сил, имеет смысл выбрать простую и автоматизированную систему — такую как краудфандинговые платформы. Многие из них также имеют функцию автоинвестирования.
- Узнайте какова ваша ожидаемая доходность. На сколько вы хотели бы повысить размер прибыли с течением времени? Удобно ли для вас ждать, пока начисляются проценты по депозиту? Или вы предпочитаете наслаждаться более высокой прибылью, которую могут принести краудфандинговые платформы?
- Подумайте о рисках, с которыми вы готовы справиться. Ни один инвестиционный метод не является безрисковым, даже гарантированные государством вклады. Тщательно продумайте риски, которые приемлемы для вас, и решите насколько вы готовы для инвестирования.
Если вы изучите эти 4 вопроса, вы довольно быстро узнаете, какой тип инвестиций вам подходит. Инвестирование — это взвешенная и четко продуманная деятельность, а не место, где можно легко расстаться с деньгами!
Ниже приводится описание наиболее распространенных видов инвестиций, которые вы можете найти в Эстонии.
Краудфандинговые платформы
Краудфандинговые платформы — довольно новое явление в Эстонии, но предполагающее чрезвычайно гибкие инвестиционные возможности даже для начинающих. И даже от 10 евро!
Система проста и универсальна: заемщик создает предложение на платформе, то есть подает заявку на кредит, и указывает сколько он хочет получить денег. Этот запрос направляется инвесторам, которые решают, какую сумму они хотят инвестировать в кредит и стоит ли вообще это делать.
По сути, таким образом вы можете финансировать чужие кредиты (или иногда бизнес-проекты).
Если достаточное количество инвесторов будет заинтересовано в финансировании кредита, заемщик получит кредит и начнет выплачивать его как и любой обычный заем. Но все происходит автоматически , поэтому вам даже не нужно будет ничего делать, если вы вдруг не хотели бы вмешиваться.
- Насколько безопасны краудфандинговые платформы? Поскольку это кредитный бизнес, софинансирование может быть довольно рискованным, поскольку всегда существует риск невыплаты по займу. Тем не менее, инвесторы обычно возвращают хотя бы часть своих денег, и многие платформы ( например, Mintos ) имеют 100% гарантию обратного выкупа, что означает полный возврат денег.
- Сколько я могу заработать на краудфандинговых платформах? Доходность составляет 9-14%, в зависимости от платформы. Это означает, что в среднем вы зарабатываете около 10 евро на каждые 100.
- Какие навыки нужны для заработка? Абсолютно никаких! Большинство краудфандинговых платформ настолько просты в использовании, что нужно сделать всего несколько кликов для инвестирования.
УЗНАЙТЕ БОЛЬШЕ О КРАУДФАНДИНГОВЫХ ПЛАТФОРМАХ ЗДЕСЬ!
Банковский вклад
Вклады больше не воспринимаются как инвестиционные возможности, скорее как простые сбережения. Тем не менее, это один из стабильных способов инвестирования, доходность которого составляет всего несколько процентов, но зато нет никаких рисков потерять деньги.
Можно открывать вклады как временные — на 1-2 года, так и на неопределенный срок, просто откладывая небольшую сумму каждый месяц.
Вариантов много, поэтому на нашем сайте sinulaen.ee мы составили рейтинг банковских вкладов . Как правило этот тип инвестиций для широкой публики, независимо от дохода и амбиций. Хранить деньги стоит там, где можно немного их увеличить.
Кроме того, вклады помогают вашим деньгам избежать инфляции! Без сомнения лучше, чем просто тратить деньги или держать их под матрасом.
- Насколько безопасны банковские вклады? Если вы храните деньги в банке с государственной лицензией, в таком случае риски минимальны, так как все средства застрахованы в Государственном гарантийном фонде. При банкротстве банковского учреждения, каждому вкладчику положена компенсация до 100 тыс. евро. Таким образом, вклады являются одним из самых безопасных вариантов инвестирования.
- Сколько можно заработать? Так как банковские счета не особо прибыльные, и процент на остаток достаточно мал, сберегательные счета — не лучший способ заработать большую сумму денег. Скорее сберегательный счет помогает бороться с инфляцией, поддерживая стабильную стоимость денег.
- Какими навыками нужно обладать? Абсолютно НИКАКИМИ! Вы можете просто внести деньги на счет и все, больше ничего делать не нужно.
ВЫБЕРИТЕ НАИБОЛЕЕ ВЫГОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ВКЛАД ЗДЕСЬ!
Валютный рынок Forex
Forex, или валютный рынок — более сложный способ инвестирования. Это хороший выбор для тех , кто имеет по крайней мере пару сотен евро (было бы целесообразнее начать со 100-200 EUR базового капитала). Кто не боится риска и хотел бы узнать больше об инвестировании.
На рынке Forex вы зарабатываете деньги на колебаниях курса валют. Если вы правильно определили где будет следующее движение, то сможете заработать, если сделаете ошибку, то потеряете деньги.
Конечно, в действительности это не так просто, и для успешных инвестиций вам необходимо иметь сильные аналитические способности и понимать статистику. Это не гадание на кофейной гуще, а глубокая аналитическая деятельность.
На Форекс торгуют 24 часа в сутки. Колебания курсов валют являются результатом решений центральных банков, мировых событий и всего, что может затронуть экономику. Между прочим, наиболее успешные валютные трейдеры очень внимательно следят за новостями, чтобы делать точные ставки.
Один из самых простых способов начать торговать на рынке Forex — пройти обучение для начинающих. Например, Admiral Markets AS предоставляет совершенно бесплатное обучение трейдингу , которое даст хорошую основу для начала торговли!
Насколько безопасна торговля на Форекс? Торговля на рынке Forex ОЧЕНЬ рискованна. Без нужных компетенций шансы потерять деньги огромные. Не будет преувеличением сказать, что большинство новичков поначалу теряют деньги. Торговля на рынке Форекс ни в коем случае не является способом быстрого заработка.
- Сколько можно заработать с Forex Trading? Если вы очень опытный трейдер, заработать приличную сумму денег на рынке Форекс будет не проблемой. Можно даже достичь финансовой свободы! Но нужно годами изучать это искусство, чтобы достичь высокого уровня.
- Как много нужно знать? Очень много. Вам не следует начинать торговать на Форексе, пока вы не пройдете хотя бы базовую подготовку. Всем, кто хочет познакомиться с Forex, рекомендуем бесплатные учебные курсы Admiral Markets AS, которые обеспечат хорошую базу знаний.
УЗНАЙТЕ БОЛЬШЕ О ТОРГОВЛЕ НА ФОРЕКСЕ ЗДЕСЬ!
Инвестиционный счет и инвестиционный фонд
Торговля ценными бумагами, вероятно, является первым видом инвестиций, о котором все должны помнить. Хотя это требует некоторых знаний и, без сомнения, вы должны быть осторожны, инвестирование в фондовый рынок является одним из самых прибыльных способов увеличить ваш капитал.
Поскольку торговля на фондовом рынке может быть довольно сложной для новичка, одним из самых простых способов начать — создать инвестиционный счет. По сути он похож на обычный банковский счет, но деньги размещаются банком в различных базовых активах.
Основным бонусом инвестиционного счета является отсрочка налогового платежа. Вам нужно будет платить подоходный налог только с выручки, если вы снимаете сумму, превышающую изначально вложенную в этот счет. Именно поэтому использовать инвестиционный счет в обычных целях, то есть для оплаты покупок, нельзя.
Следует также иметь в виду, что инвестиционный счет просто хранит ваши деньги, так что он очень похож на обычный банковский вклад. Большинство эстонских банков предлагают такое решение, самым известным из которых является LHV Bank со своими инвестиционными решениями .
Кроме того , относительно безопасно вкладывать деньги в инвестиционный фонд, поскольку активы фонда инвестируются в базовые активы профессиональной управляющей компанией. Паевые инвестиционные фонды обычно имеют акции и облигации нескольких компаний, поэтому риски диверсифицированы. Доход растёт, когда чистая стоимость активов фонда увеличивается.
- Насколько безопасно использование инвестиционного счета или паевого инвестиционного фонда? Абсолютно безопасно. Инвестиции делаются в фонды, которые состоят из акций и облигаций разных компаний, и в большинстве случаев существует небольшой риск того, что они обанкротятся.
- Сколько я могу заработать, вкладываясь в инвестиционный счет? Все зависит от доходности фонда, но в большинстве случаев невозможно заработать более 10%.
- Какими знаниями нужно обладать? Никакими. Вы можете инвестировать и менеджеры банка будут делать всю работу за вас.
Фонды акций
Наиболее «традиционным» вариантом является акционерный фонд и инвестирование в акции . Для торговли акциями необходимо открыть счет в ценных бумагах в банке. По сути, вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов или повышения стоимости бумаг.
Инвестирование в акционерный капитал является довольно рискованным, и для получения наилучшего дохода лучше начать с инвестирования в очень известные и стабильные компании. Покупая акции у нескольких разных компаний вы грамотно распределяете риски. Хотя это один из самых прибыльных способов инвестирования, вы также можете потерять огромные суммы. Следует тщательно проанализировать финансовое положение компании, прежде чем покупать какие-либо бумаги.
Акционерный фонд похож на инвестиционный фонд и контролируется профессиональным управляющим, который вкладывает деньги, полученные от разных акций. Таким образом, риски более диверсифицированы и это правильный выбор для новичка. Если вы хотите вкладывать деньги в долгосрочной перспективе и ищете достойную прибыль, инвестирование в акции может быть лучшим вариантом.
- Насколько безопасно инвестировать в акции? Достаточно безопасно. Как упоминалось выше, крупные компании не очень часто становятся банкротами. Хотя риски есть всегда, они ниже, чем, например, в торговле на Форекс.
- Сколько я могу заработать, инвестируя в акции? Рентабельность зависит от конкретного выбора, но финансовая свобода может быть достигнута путем инвестирования в акции. Тем не менее, это очень долгосрочные инвестиции, поэтому вы должны быть терпеливым.
- Какими знаниями нужно владеть? Аналитическое мышление, чтобы сделать правильный выбор. Однако с технической стороны все довольно просто. Для начала вы можете прочитать некоторые тематические книги или пройти простое обучение, чтобы лучше понять детали инвестирования в акции.
5 важных советов, которые нужно иметь в виду
Как уже упоминалось выше, прежде всего важно понимать сколько денег вы можете вложить, с какими рисками вы готовы иметь дело, и насколько глубоко вы хотите участвовать в процессе. Если вы готовы внести больше денег, но не хотите управлять своими инвестициями самостоятельно, то обращайтесь в фонды. Однако если вы хотите действовать самостоятельно, стоит начать работать на валютном или фондовом рынке.
Важно учитывать:
- Диверсификация рисков. Независимо от того, с какого метода инвестирования вы начинаете, важно диверсифицировать риски. Инвестируйте в несколько разных мест и посмотрите, какое из них наиболее эффективно. Это уменьшит ваши шансы потерять деньги.
- Размер выплат. Каждый доход облагается подоходным налогом и должен быть объявлен. Если вы хотите отложить налоговый платеж, можете использовать инвестиционный счет, на котором безопасно хранить свои деньги без налоговых обязательств. Налоги возникают когда вы хотите снять больше денег, чем внесли. Кроме того, в некоторых случаях можно получить налоговые льготы, например, инвестируя в пенсионную ступень.
- Дополнительные расходы. Некоторые инвестиционные счета и счета ценных бумаг облагаются пошлиной. Вам следует сразу посчитать какие дополнительные затраты вы понесете при инвестировании.
- Быстро разбогатеть не получится. Инвестирование — это долгоиграющий проект. Если какая-либо инвестиционная платформа дает вам возможность «быстро заработать», будьте скептичны. Долгосрочные инвестиции также являются прибыльными. И хотя вы не должны ожидать быстрого обогащения, это та самая возможность, которая может сделать вас финансово свободными в будущем. Относитесь к этому реалистично и ставьте реализуемые цели.
- Убыток. Это неизбежно, деньги будут потеряны в любой форме инвестиций, будь то банкротство, экономический спад, колебания валют или непогашенные кредиты. Учитывайте возможность потери денег и вкладывайтесь только тогда, когда готовы справиться с убытками.
Если вы примете во внимание все риски и начнете инвестировать шаг за шагом, вы не заметите, как скоро станете опытным инвестором, и толщина вашего кошелька будет только расти!
Ресурсы и другая полезная информация:
Быстрые кредиты
Кредит от Inbank
