Краудфандинг: Зарабатывайте деньги кредитуя людей! 

Взаимное финансирование, или P2P-кредитование, — это отличный способ быстро и легко начать пассивный рост вашего дохода как полноценного инвестиционного фонда. Это может быть вашим первым шагом к финансовой свободе! Более того, вам не нужны никакие специальные знания. Вы можете начать с очень небольших сумм. Как работает взаимный фонд, каковы его риски и как стартовать? Вы можете прочитать все это в статье ниже, где вы также найдете сравнение одной из крупнейших эстонских краудфандинговых платформ!

Что такое P2P?

Мы все слышали о скандальном краудфандинге, но о чем все это? Взаимное финансирование, также известное как P2P (или peer-to-peer), основанное на сообществе людей, представляет собой систему кредитования, при которой сумма займа поступает от других людей, а не от кредитной компании.

В то время как есть возможность занимать деньги за счет объединения средств, его другая важная функция заключается в предоставлении инвестиционной возможности. Коллективное финансирование сегодня известно как  один из самых простых способов начать пассивно повышать свой доход.

Любой может создать учетную запись на платформе краудфандинга, а затем легко и просто одалживать свои деньги другим, а затем получать доход с процентов.

Благодаря простому принципу работы и относительно широкому кругу инвестиций, вложения в паевые инвестиционные фонды быстро стали одним из самых популярных методов пассивного дохода. Ниже подробно рассмотрим, как работает краудфандинг-платформы. Если вы не знакомы с этим понятием, вот небольшое руководство для вас.

Плюсы и минусы P2P кредитования

• • Ожидаемая доходность в несколько раз выше, чем на сберегательном счете — обычно минимум 11-12%.
  • Очень универсальный — вы можете направить свои деньги в до 100 различных кредитов.
  • Многие платформы уже удерживают подоходный налог, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что государство может иметь к вам претензии.
  • Инвестирование чрезвычайно легко и не требует каких-либо специальных навыков.
  • Можно инвестировать очень небольшие суммы — от 5 до 10 евро.

• • Коллективное финансирование в Эстонии еще не регулируется должным образом
  • Риски очень высоки — кредиты, как правило, становятся «просроченными», поэтому вы можете не вернуть свои инвестиции должным образом.
  • Инвестиции относительно краткосрочные.
  • Отсутствует уверенное будущее, то есть когда кредит погашен и вы вернули свои деньги, вам нужно искать новые возможности для заработка или новые инвестиционные предложения.

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Мы упоминали, что инвестировать в краудфандинг чрезвычайно легко, но как это работает? Давайте объясним.

Для начала необходимо открыть счет на краудфандинговой платформе — обязательно зарегистрируйтесь как инвестор. При регистрации вы должны предоставить свою личную информацию. Также может потребоваться подтвердить вашу личность, но это можно сделать только с помощью копии вашей идентификационной карты (например, как это происходит в Kreditex). Некоторые платформы имеют личную идентификацию через Интернет, например Crowdestate .

Все инвестиции осуществляются через инвестиционный счет на платформе. По сути, вы переводите деньги на сервис, используя свой персональный ссылочный номер для перевода (конечно, все детали для записей находятся на сайте). Эти деньги поступают на ваш виртуальный счет, и тогда вы уже можете выбрать, куда хотите их потратить.

АВТОМАТИЧЕСКОЕ И РУЧНОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ

Фактически, можно настроить инвестирование на большинстве платформ так, чтобы все работало автоматически (у Mintos хорошо развитая автоматическая система инвестиций). Например, вы можете выбрать какая процентная ставка вам нужна, какие сроки кредитования подходят, и какой кредитный рейтинг должен быть у со заемщика. а также какая сумма ему нужна.

Как только вы все настроите, платформа автоматически перенаправит деньги с вашего виртуального счета на соответствующие заявки на кредит.

Тем не менее, вы также можете отправить средства вручную, если хотите инвестировать больше. Опять же, все очень просто — посмотрите на предложения, введите сумму, которую вы хотите инвестировать, и все. В большинстве случаев весь процесс состоит из нескольких этапов.

Как выбрать хорошую инвестицию?

Любой, кто прошел проверку кредитоспособности, проведенную платформой, может подать заявку на займ. Конечно же, учитывается кредитная история заёмщика, соотношение его расходов и доходов, и тому подобное. Эти данные проверяются при каждом обычном заявлении на получение кредита. Все это создает кредитный рейтинг для кредитора, например, могут быть присвоены рейтинги A, B и C.

Даже если кредитные заявки прошли проверку, это не значит, что вы должны потерять бдительность и одалживать каждому встречному.

Вот несколько золотых правил, о которых следует помнить:

• • По возможности инвестируйте в кредиты с более высоким кредитным рейтингом. Так выше вероятность того, что кредит будет возвращен (хотя даже рейтинг А + не является гарантией).
  • Инвестируйте небольшие суммы — диверсифицируйте риски. Инвестируйте 10-20 евро за раз.
  • Не спешите — если сейчас нет привлекательных инвестиционных возможностей, не стоит вкладывать средства в посредственные заявки. Вместо этого наберитесь терпения и дождитесь лучшей возможности.
  • Следите за соотношением суммы заявки на кредит к периоду. Финансирование кредита в 2000 евро может показаться заманчивым, но если кредитный рейтинг кредитора составляет С, а срок кредита нереально короткий, то это не лучшая инвестиция. Всегда думайте, кажется ли вам логичным соотношение между суммой и сроком.
  • Если возможно, инвестируйте в кредиты с залогом. Некоторые платформы предлагают это, и поэтому выдача кредита становится гораздо более безопасным процессом.
  • Если возможно, инвестируйте в кредиты, которые защищены гарантией обратного выкупа портала. Многие платформы предлагают эту опцию.

Гарантийный фонд и Гарантия выкупа

В случае, если какой-либо заем становится просроченным, и вы не получаете ожидаемых выплат по кредиту, портал полностью занимается взысканием задолженности .

Собственные средства гарантируют платежи по кредиту инвестора, даже если заемщик не может произвести выплату, поэтому вам не нужно сильно беспокоиться о возврате денег. Хотя Гарантийный фонд не покрывает 100% суммы кредита, но как минимум 60%, чтобы вы могли лучше управлять своими рисками.

Единая валюта Kreditex (где возвращается 80%) имеет такую ​​же политику, как и многие другие платформы. Другие иностранные платформы, такие как Mintos или Viainvest, предлагают гарантию обратного выкупа: если кредит не будет погашен в течение определенного времени, портал выкупит инвестиции у вас, чтобы вернуть ваши деньги.

Если вы боитесь просроченных кредитов, обязательно выберите платформу, которая придерживается политики гарантийного фонда и обещает вернуть инвестиции в непредвиденных ситуациях.

Инвестирование в недвижимость

Хотя одним из наиболее распространенных вариантов краудфандинга является инвестирование в обычные беззалоговые кредиты, другим вариантом может стать инвестирование в проекты недвижимости.  Несколько платформ совместного кредитования, таких как Reinvest24, Crowdestate и Estateguru, специализируются на проектах в данной сфере, предоставляя простой способ инвестировать в недвижимость в форме совместного финансирования.

По сути, вложение средств в недвижимость посредством краудфандинга работает точно так же, как и обычное P2P-кредитование: вам нужно открыть счет на платформе, а затем вкладывать свои деньги в разные проекты. Они обеспечены залогом, поэтому такие инвестиции безопаснее, чем обычное со-финансирование.

Эстонский проект EstateGuru значительно вырос за последние годы и стал одним из крупнейших игроков в Европе в сфере кредитования недвижимости. Надежные вклады, минимальный инвестиционный лимит в 50 долларов и средняя доходность 12% — вот некоторые из сильных сторон EstateGuru.

Инвестиции в недвижимость также достаточно стабильны, поэтому этот вариант может быть особенно подходящим для новичков.

Какой самый большой минус инвестирования в недвижимость? Ответ на этот вопрос прост: хотя вклад может быть всего 10 евро, для проектов в сфере недвижимости обычно существует минимальный лимит в 50-100 евро .

Следовательно, сумма для инвестиций должна быть больше. Краудфандинг позволяет любому инвестировать в недвижимость на разумных условиях!

Можно ли на краудфандинговых платформах зарабатывать деньги?

P2P кредитование — это очень простой способ заработать дополнительные средства, тем более что открыть счет очень легко, а инвестиционные ограничения практически отсутствуют. Пока у вас есть 10 евро и банковский счет в европейском банке, вы можете свободно инвестировать в платформу совместного кредитования.

Но возникает вопрос — а насколько это выгодно? Все зависит от вашего стартового капитала. Большинство платформ могут приносить около 8–12% в год, иными словами, около 10 евро на каждые 100 евро. Следует также иметь в виду, что некоторые инвестиции могут быть неудачными, и нереально всегда ожидать возврата в 10%.

Софинансирование определенно не способ быстро разбогатеть. Это  пассивный доход, который неспешно накапливается. Не думайте об этом слишком часто. Здесь всё так же, как и с депозитом. Однако учитывая, что вам не нужно слишком напрягаться, краудфандинг — отличный способ легко заработать дополнительные деньги.

Суммы могут не быть огромными, но со временем несколько сотен евро дополнительного дохода будут запросто начисляться. Разве это не плохо?!

Риски P2P-кредитования

Не бывает инвестиций без рисков. Хотя краудфандинг действительно является очень удобным и простым способом заработка денег, это не означает, что здесь нет никакого риска.

Самая большая проблема — сама платформа. Как вы можете быть уверены, что сервис действительно выбирает подходящих претендентов на кредит? Возможно, для сайта кредитный рейтинг C обозначает соискателя, который на самом деле не имеет права на получение кредита.

К сожалению, это сигнал о плохой статистике возвратов денег по кредитам. Здесь также необходимо ставить под сомнение решение системы. Платформе иногда бывает трудно предсказать, будет ли кредитор платежеспособным или нет. Даже в случаях, когда кредитная история за последние шесть месяцев выглядит безупречно.

Именно поэтому стоит выбирать платформы, имеющие политику гарантийного фонда. Таким образом, вы можете чувствовать себя более уверенным. Инвестиций совсем без рисков нет, но если вы будете осторожны и тщательно обдумывать куда инвестировать, вы вполне сможете зарабатывать!