P2P кредиты — кредиты от частных лиц
Платформы P2P кредитования
Для оформления быстрого кредита в Эстонии нужно искать информацию о предложениях микрофинансовых организаций, после чего подавать заявку на получение займа.
Такая последовательность уже давно проверена временем, и при этом работает четко без сбоев. Люди настолько привыкли к такому алгоритму, что даже и не рассматривают других вариантов получения денег, хотя они в действительности существуют.
И одним из таких является P2P кредит (Peer-to-Peer) — платформа совместного кредитования.
Что же она собой представляет, и чем отличается от стандартного кредита?
Именно об этом мы и поговорим.
Система совместного кредитования представляет собой единую платформу, которая позволяет реализовывать кредитование между двумя равными сторонами.
Говоря более просто, одни люди вкладывают средства в платформу, а она распределяет их на выдачу кредитов другим физическим лицам.
При этом в процессе не участвуют посредники в виде банков или мелких кредиторов.
По сути это кредиты от частных лиц.
При этом получить средства на платформе достаточно просто, настолько же, как взять в долг у друга, но в этом случае не придется краснеть в случае отказа. В рамках системы полностью соблюдаются интересы обеих сторон, что гарантируется платформой.
Как работает P2P кредит?
Принцип системы совместного кредитования максимально прост. Работает все по следующему алгоритму:
- На портале регистрируется новый пользователь, и указывает необходимые о себе данные.
- Далее выбирается статус «Инвестор» или «Кредитополучатель», что зависит от целей использования платформы.
- Далее в зависимости от роли берется кредит у одного человека, или же выдается другому.
При регистрации пользователь выдвигает условия на которых он готов взять займ или же дать его. Такими свойствами платформа нравиться большему количеству заемщиков, чем кредитование в банке , поскольку можно найти условия намного выгодней, а кроме того договориться с кредитором на более щадящие условия, которые подойдут обеим сторонам.
Инвесторы могут самостоятельно выбирать людей, которым они готовы предоставить кредит в Эстонии. Но встает вопрос, как оценить платежеспособность клиента? И здесь важно то, что делать это самостоятельно не нужно, поскольку сама платформа выполняет эту работу, и выступает гарантом сделки, за что берет комиссию с обеих сторон сделки.
Здесь, как и при кредитовании в банках для получения денег необходимо соответствовать ряду критерий, которые установлены платформой, а именно:
- Возраст не менее 18 лет, в индивидуальных случаях не менее 21-22.
- Наличие официальной работы и постоянного источника дохода.
- Гражданство Эстонии или вид на жительство.
- Отсутствие проблем с кредитной историей в других организациях.
Главной особенностью становиться то, что риск потери средств полностью диверсифицирован, поскольку заемщик получает кредит от нескольких лиц, так и инвестор выдает деньги нескольким людям, таким образом даже при неуплате займа одним человеком, инвестор возвращает свои деньги за счет других.
Защита инвестора
В случаях, когда платформа считает клиента неблагонадёжным, она может отказать в размещение заявки на получение займа.
Многие из платформ предполагают защиту интересов инвесторов, что делается путем формирования рейтинга за счет платежеспособности и присваивает заемщиком определенный статус. Подобная система реализована на сервисе omaraha.
Имеется в виду понятие статуса договора, и при этом каждый договор имеет свое обозначение, что на сайте реализовано в цветовой гамме, в частности:
- Зеленый цвет показывает, что заемщик уже брал займы и вовремя их возвращал без просрочек. А значит ему можно доверять.
- Желтый цвет говорит о том, что заемщик уже брал кредит, но при этом допускал небольшие просрочки возврата займа, но не существенные, т.е. те, которые не превышают 90 дней.
- Красным обозначается заемщик, который возвращал долг, но с просрочкой более 90 дней.
- Синий цвет символизирует договора, переданные в инкассо компании, где погашение считается бесперспективным.
Оформление P2P кредита
Если вас интересует вопрос как получить займ через совместное кредитование, то мы поможем разобраться в этом. Сам процесс достаточно прост, хотя для многих поиски ответа становятся причиной ступора, а получение займа кажется чем-то нереальным. В действительности же есть ряд особенностей, но никакой сложности нет.
Как и в случае оформления быстрого кредита в Эстонии, для получения займа необходимо зарегистрировать на платформе. Без этого использовать возможности сайта не получиться. Для регистрации переходим на сайт платформы, которая была подобрана, после чего вводим необходимые данные. По завершению на почту приходит письмо для подтверждения электронного адреса, в котором имеется ссылка для активации личного кабинета.
Далее придется подтвердить номер мобильного и согласиться с условиями предоставления услуг, а также правилами использования сервиса.
После регистрации для пользователя будет открыт доступ к личному кабинету и выдан виртуальный счет в рамках портала, после чего можно рассматривать кредитные предложения.
Наиболее часто работают сервисы по следующей схеме:
- Пользователь заполняет заявку на займ, указывая при этом необходимую сумму и срок кредитования.
- Далее нужно подождать, пока сервис самостоятельно найдет наиболее подходящие по запросу предложения инвесторов, которые активны на данный момент, или же ждать предложения с лучшими условиями.
- Заемщик в свою очередь может согласиться с одним из предложенных вариантов или еще подождать в надежде на более выгодные условия.
- Если всем моменты в договоре о займе устраивают заемщика, то он должен подписать договор с помощью цифровой электронной почты.
- После подписания договора деньги зачисляются на счет клиента.
В случае, если в течении недели (или другого периода времени, установленного системой) заемщик не выбирает одно из предложений, то его заявка на займ аннулируется.
Обратите внимание!
Очень важно понимать, что при зачислении денег на виртуальный счет вы еще не в праве ими пользоваться, поскольку для начала нужно перечислить средства на свой счет или банковскую карту, для чего заполняется специальное распоряжение.
Перевод денег при этом возможен только на счет, который открыт на имя заемщика. После перевода денег на банковский счет вы можете использовать их в любых целях, но не забывайте пополнять свой баланс на сервисе для внесения своевременных платежей по кредиту. Отметим, что обычно сумма самостоятельно списывается в указанный день со счета, если на нем есть необходимое количество денег.
Как вернуть P2P кредит?
Возврат кредита, который выдан через платформу совместного кредитования достаточно прост.
Для этого необходимо своевременно пополнять виртуальный счет на определенную сумму, в зависимости от размера кредита. И в указанный день деньги сами будут списываться со счета, главное чтобы его баланс был достаточен для списания.
Т.е. Вам необходимо просто пополнять счет, система же самостоятельно будет списывать с него средства.
В том случае, если в нужный день на счету не будет определенной суммы денег, то клиент рискует испортить свою репутацию, что в дальнейшем может создать проблемы с получением новых кредитов.
Отпуск 90 дней
Отличием от малых кредитов стоит отметить большую гибкость получения займа через совместное кредитование. Заемщик самостоятельно может подобрать условия кредитования, а кроме того изменять дату погашения кредита, условия договора и прочие моменты. Кроме того имеется возможность взять кредитный отпуск на срок до 90 дней.
Кроме того, погасить задолженность можно быстрее указанного графика в полном объеме или частично без начисления процентов.
Отличия P2P кредитов
Основные отличия платформы совместного кредитования:
- Наличие счета в платформе. Прежде чем перейти на банковский счет клиента или инвестора, деньги попадают на виртуальный счет компании, открытый при регистрации. На личный счет деньги переводятся после того, как заемщик подал об этом прошение.
- Человек самостоятельно выбирает предложение, с какими условиями он готов подписать контракт на кредит.
- Возможность взять несколько займов одновременно. У клиента может быть активно более одного кредита сразу.
- Выбрав рассматриваемый портал для кредитования, заемщик, получает возможность выбора выгодных условий для получения кредита.
- Мгновенное получение предложения по кредиту.
- Дополнительные комиссии отсутствуют. Компания получает определённый процент за свои услуги, не списывая никаких дополнительных денег с человека, чего нельзя сказать о других конторах находящихся в Эстонии.
- Наличие у каждого человека и инвестора системы рейтинга, по которому становится возможным определить, стоит ли работать с данным человеком или разумнее отказаться.
В последнюю очередь хотелось бы рассмотреть все преимущества и недостатки P2P кредитования:
Достоинства P2P кредитов
- Возможность брать деньги в долг, даже если это незначительная сумма. Говоря конкретнее, то речь идет о 10 евро.
- Потребность показывать минимальный перечень документации, а также все будет проходить в онлайн режиме.
- Большой выбор кредитных предложений.
- Самые незначительные требования, выдвигаемые к клиенту, нет каких-то серьезных ограничений.
- Возможность для клиента самостоятельного выбор, каких либо условий, поиск оптимального предложения.
- Большой уровень согласования по заявкам.
- Возможность получения значительной суммы без залога или без поручителя.
Недостатки P2P кредитов
- Потребность следовать всем требованиям, не нарушая их. Пусть их не так много, но в тоже время платформа достаточно жесткую оценку способности человека по погашению займа. Если у него не будет работы с остаточным ежемесячным доходом, либо не будет отвечать возрастному ограничению, наличие испорченной истории по кредитам ранее, то в займе будет отказано.
- В большинстве различных платформ по кредитованию, процентные ставки, пусть и не сильно, но все же превышают те, что предлагает банк. Хотя клиент всегда может оплатить долг быстрее, не переплачивая.
- Организация по совместному кредитованию пока не слишком распространена, а следовательно механизм пока далек от совершенства. По причине чего, несмотря на достаточно серьёзную оценку способности выплачивать человека по кредиту, мошенники еще могу ее обходить, применяя фиктивные активы.
Невзирая на возможные риски, платформа все больше набирает популярность среди населения в Эстонии. К ним все чаще обращаются новые клиенты, которым было отказано в иных банках.
Большой выбор разных платформ, предоставляет возможность клиентам подать несколько заявок и тем самым получить кредитное предложение с самыми оптимальными условиями. При этом согласование заявки не отнимет большое количество времени.
И сами инвесторы получают от таких организаций одну лишь выгоду сотрудничества. Так как у них есть возможность получать стабильный доход, даже внеся минимальную сумму, и не имея внушительного капитала. Гарантии по сделкам дает непосредственно платформа, так что нельзя сказать о том, что риски заемщика велики.
Быстрые кредиты
Кредит от Inbank
