Сегодня на кредитном рынке особым спросом пользуются потребительские кредиты. Рекламу, предлагающую такой вид кредитования, можно увидеть везде: и в Интернете, и в газетах, и на досках объявлений. Банки борются за потребителей и обещают самые выгодные условия, простоту и быстроту оформления. За банками также привлекают к себе внимание клиентов различные небанковские финансовые учреждения. Все они предлагают беспроцентные кредиты, «быстро без справок и поручителей» и тому подобное. 

Насколько хорошо жить в долг?

Дело в том, что существующие кредитные условия на финансовом рынке нашей страны абсолютно невыгодны. Невыгодны они как для личного бюджета заемщика, так и для экономики государства в целом.

Использование потребительских кредитов очень негативно воздействуют на личный бюджет заемщиков. Привычка жить в долг никогда не даст человеку сделать свое финансовое состояние лучше и не позволит подняться выше черты бедности.

В этом случае нельзя говорить об успешном управлении личными финансовыми средствами. Ведь прибегая к использованию кредитов, заемщик платит за используемые блага намного больше, чем они реально стоят.

Различные проценты, комиссии, значительно увеличивают расходы личного бюджета, и на другие цели уже остается меньше средств. К тому же абсолютно невозможно создавать какие-либо резервы и сбережения.

Что нельзя покупать в кредит

Важно помнить о том, что товары высокотехнологичного производства, к которым можно отнести компьютеры, бытовую технику, мобильные телефоны и другое, очень быстро морально устаревают. Происходит это потому, что появляются новые, более современные модели. И в результате получается, что пока заемщик выплатит кредит, то его товар уже морально устарел, стоимость его уменьшилась, а переплата на самом деле по кредитному договору получается довольно значительная.

Например, покупатель хочет приобрести ноутбук, оформив покупку в кредит. При этом условия кредитования максимально выгодные (таких в чистом виде практически не бывает):

    • абсолютное отсутствие различных комиссий, страховки и других видов платежей, за исключением процентов по кредиту;
    • схема погашения кредита — стандартная;
    • проценты начисляются на остаток задолженности.

В результате подсчетов можно сказать, что покупатель заплатил за свою покупку процентов на 40 больше, чем была ее стоимость на момент покупки. Учитывая то, что ноутбук стабильно дешевеет (морально устаревает), то на момент погашения кредита в полном объеме его стоимость будет еще процентов на 70 меньше. Это при идеальных условиях. А в реальных условиях, заемщик заплатит за свою покупку еще больше.

Если бы покупатель не оформлял кредит, а добросовестно откладывал те деньги, которые должен отдавать на погашение кредита, то примерно через год (а то и меньше) смог бы купить тот же ноутбук, но дешевле. При этом, ни о каких переплатах речь даже и не шла бы.

Разве выгодно жить в кредит?

Бывает еще и так, что заемщики, чтобы погасить старый кредит, берут новый, только на большую сумму, поскольку нужно уплатить еще и проценты. Таким образом, финансовая яма все увеличивается.

В результате можно сделать вывод, что жить в долг неприятно и невыгодно и это касается как раз потребительских кредитов, которые выдаются нашими банками и различными финансовыми учреждениями. В таком кредите нет никаких преимуществ и выгод, даже наоборот — одни неприятности и неожиданности. Если говорить о других видах кредитов, таких как ипотека, например, или кредит под бизнес, то здесь совершенно другие условия и определенные преимущества. Но все равно, какой бы кредит не оформлялся, подходить к нему нужно крайне осторожно, внимательно и ответственно.