Кредит в первую очередь направлен на получение прибыли банком. Это определяет условия, характеристики потенциального заёмщика, суммы и сроки кредитования. Для заёмщика же нужно получить нужную сумму денег. И часто вполне перспективные заемщики получают отказ. Связано это с типичными ошибками, которые совершают многие люди при общении с банком. Эти же ошибки могут повлиять на условия кредитования.
Анкета
Сейчас существует очень удобная возможность заполнить анкету не в отделении банка, а на официальном сайте онлайн. При анализе кредитных заявок было отмечено, что при подаче заявки онлайн многие заемщики совершают ошибки: заполняют не все графы анкеты, пропуская те, которые кажутся незначительными, не отмечены как обязательные. Или же вносят некорректные ответы на анкету, не до конца понимая, что именно требуется. Результат – отказ банка.
В отделении банка анкету заполняет обычно сам консультант, что обеспечивает не только полноту ответов, но и адекватность.
Поэтому после второго отказа на онлайн анкету следует не искать более лояльные кредитные организации, а отправиться лично подавать анкету. Это еще связано с тем, что банки отслеживают активность потенциального заемщики: если за прошедшие месяц-два было 3 и больше отказа в кредите, скорее всего такую заявку рассматривать не будут.
Услуги непрофессиональных помощников
Тем, кто думает воспользоваться услугами брокера и сэкономить следует запомнить: действительно профессиональный брокер, во-первых, стоит недешево, во-вторых, никогда заранее не дает гарантий. Беседа по телефону – предварительный разговор без документального подтверждения возможностей заёмщика. После такого разговора можно сделать только предварительные выводы о возможностях заёмщика. Поэтому, если брокер готов заполнить или отредактировать анкету после телефонного разговора, стоит задуматься о его профессионализме и том, как это скажется на получении кредита.
Одна из распространённых ошибок при кредитовании – само решение взять кредит. Основная причина многих потребительских кредитов – желание «здесь и сейчас» приобрести товар. Сами представители банка признают, что в большинстве случаев кредит связан с нежеланием заемщика подождать несколько месяцев. 6-8 месяцев кажется слишком большим периодом, чтобы ждать и копить деньги. Итог – кредит и переплата. Действительно необходимыми можно считать ипотеку и автокредит.
Кредиты от разных организаций
Заемщики не различают понятия кредит в банке и заем в микрокредитной организации. В МФО просто предоставляет кредит на небольшую сумму, но переплата будет в разы больше, чем аналогичный кредит в банке.
Кредит на большую сумму с большей оплатой
Стандартно, на оплату кредита должно уходить не большое 50% совокупного официального дохода. Но клиент сам должен понимать и оценивать текущую финансовую ситуацию и при длительном кредите хотя бы минимально подготовиться к форс-мажорной ситуации: согласиться на больший срок кредитования при расходах на его оплату не больше 30% от дохода.
Подавать заявку в один банк и после одобрения оформлять договор
Если в первом же банке одобрили заявку – это, несомненно, хорошо. Но стоит оценить и себя как заёмщика. Между банками идет конкуренция за клиентов со стальным хорошим доходом и продолжительной кредитной историей. Поэтому стоит пожрать заявки в разные кредитные организации и уже потом выбирать наиболее выгодный вариант.
Соглашаться на все дополнительные услуги банка
Это касается навязывания страховки. В основном страховка является обязательным условием при нецелевом кредите на большую сумму и длительный срок, автокредите, ипотеке. Кредит в пределах 1000 евро в страховании не нуждается, однако банк может предложить страхование в качестве дроссельной гарантии. Однако, страховка в данном случае приведет только к существенной переплате. Можно расторгнуть договор о страховании в течение 5 дней после его подписания и вернуть уплаченные деньги. Только обращаться надо непосредственно в страховую компанию, а не в банк.
