Почему банк не дает кредит под бизнес-план

Начинающий предприниматель, который решил запустить собственное дело, нуждается в деньгах. Он обращается в банковскую организацию для займа денег. И тут многие предприниматели делают свою первую ошибку. Заемщики уверены, что идеальный бизнес-план (БП) и платежеспособность повышают их шансы в несколько раз. Но это не так. Ознакомимся с ошибками, которые совершают бизнесмены на данном этапе.

Бизнес-план в глазах предпринимателя

Предприниматель – человек, в голове которого родилась бизнес-идея. Для создания собственного бизнеса необязательно знать все его аспекты. Да и знать все невозможно. Для организации собственного дела потребуются нанятые специалисты, в том числе и для написания бизнес-плана.

Проблемы с БП могут начаться на этапе его защиты перед кредитной комиссией. Причина отказа заключается в следующем: предприниматель не понимает содержание БП, а именно, что отображено на графиках и диаграммах. Возникают случаи, когда кредиторы недоумевают от того, что заемщики элементарно не знают аббревиатур, понятий и терминов БП.

Переквалификация вида деятельности

В теории, кредит под бизнес-план берут с целью смены деятельности. Это возможно, но на практике же все гораздо сложней. Переход с одной сферы деятельности на другую – это выход на новый уровень, но банки не заинтересованы в выдаче бизнес-кредита из-за отсутствия опыта в новой для вас отрасли. Пример: компания занимается перепродажей угля, хочет переквалифицироваться в его добычу, в таком случае выдача займа маловероятна.

Получить кредит на запуск нового вида деятельности сложно, но представляется возможным. Кредитор может выдать займ в следующих случаях:

• • обеспечение кредита увеличится в разы;
  • кредит будет выдан на меньшую сумму;
  • процент по кредиту будет слишком высок.

Все эти условия означают, что запрашиваемая сумма изменится. Это повлияет на бизнес-план. Его нужно будет переписать и пересчитать.

Существует также вариант на обычных условиях заимствования. Банк может выдать небольшую сумму в кредит, 10-20% от всей суммы проекта. Это значит, что бизнесмен вкладывает 90% собственных денежных средств, а 10% занимает у банка.

Неточные цифры бизнес-плана

При расчетах в бизнес-плане могут отображаться цифры, не актуальные на момент его создания. Перед этим нужно провести исследования в сфере маркетинга, то есть воспользоваться платными услугами маркетолога. Многие предприниматели отказываются от такого анализа, берут устаревшие или приблизительные данные, которые могут поставить под сомнение бизнес-план. А также указать в бизнес-плане не все статьи расходов, например:

• • на рекламную компанию;
  • скидочную программу;
  • на программу взаимодействия с постоянными клиентами и т.д.

Одной из ошибок заемщиков является то, что расчеты в бизнес-плане они отображают со 100%-ной нагрузкой, в то время показатель нагрузки должен составлять 90%. Размер долга в 5% может образоваться из-за мелких неучтенных расходов, таких как:

• • специфика работы оборудования;
  • сотрудники;
  • предприятие в целом (работа в условиях низких температурах, при повышенном давлении, определенной освещенности и т.д.).

Также не учитываются дополнительные затраты на энергию, на канцелярские принадлежности, на установку дополнительного оборудования.

Страхование бизнеса

В бизнес-плане нужно подробно расписать раздел о страховании. Если предприятие застраховано, обязательно укажите это. Страховкой можно объяснить, почему в статьях расходов есть недоработки.

Налоги при ведении бизнеса

Бизнес-план должен отражать все отношения, связанные с налогово-таможенным департаментом. Перечень:

1. Какие налоговые отчисления должен выплачивать предприниматель.
2. Компенсация денежных затрат с использованием различных программ государства по поддержке бизнеса.
3. Финансовые отношения, планируемые с государством.

Все эти и другие операции по взаимодействию должны быть подробно изложены. Отображены конкретные суммы, имеющие непосредственное отношение к тем или иным процессам, или указание процентных отношений.

Бизнес-план в кредит

На достижение поставленного результата будут влиять следующие факторы:

1. Грамотно рассчитанное время для получения прибыли от будущего вида деятельности бизнесмена.
2. Точно рассчитанные сроки возвращения заемных средств.
3. Другие временные диапазоны, от которых будет зависеть итог.

Помимо бизнес-плана, в банковскую организацию следует предоставить и другую документацию, которая сыграет также немаловажную роль, а именно подтвердит информацию, находящуюся в БП:

1. Договора с компаниями-поставщиками, строителями, предварительно заключенные.
2. Подтверждение от различных структур для осуществления предпринимательской деятельности и др.