Большинство людей знают, что такое кредиты, оформляли и выплачивали, а некоторые даже не возвращали. Многие из них при подписании кредитного договора даже не читали его. А потом возникало много вопросов и проблем.
Чтобы этого избежать необходимо знать некоторые моменты, на которые необходимо обратить внимание. Они помогут не только избавить от неприятностей, но и выбрать наиболее выгодные условия.
Рассмотрим их детально.
Процентная ставка и полная стоимость кредита
Часто при оформлении кредита люди обращают внимание только на процентную ставку, выбирая по этому критерию банк, в котором будут обслуживаться. Но стоит учесть и еще один показатель – процент полной стоимости кредита. В эту стоимость включены все дополнительные комиссии, о которых банки не очень любят говорить. Иногда специалист рассказывает об этих комиссиях уже при подписании кредитного договора, или вообще замалчивает, ссылаясь на то, что клиент сам должен ознакомиться с ними, перед тем как скрепить сделку подписями.
Специальные предложения
Для зарплатных клиентов и сотрудников многих крупных организаций, особенно бюджетных действуют специальные акции в большинстве банков. Они подразумевают более выгодный процент на банковские продукты, чем другим категориям клиентов или вообще бесплатное обслуживание. Поэтому в первую очередь стоит обратить внимание на эти банки, обычно они часто приезжают в организации с презентацией или приходят смс-оповещения от банка с выгодными предложениями.
Вид платежа
Существует два вида формы оплаты кредита – это аннуитетный и дифференцированный. В первом варианте график строится равными платежами, что удобно рассчитать заранее есть ли возможность отдавать каждый месяц определенную сумму. Но при этом платеже используются сложные проценты, поэтому в начале срока больше платится основной долг. Из-за этого сумма переплаты процентов получается больше, чем при втором способе расчета. При дифференцированном платеже по графику равными суммами распределяется основной долг, поэтому тело кредита быстрее уменьшается при погашении. Но график будет идти не одинаковыми суммами, в начале будет очень большой платеж, а потом постепенно уменьшаться. Стоит подумать, есть ли возможность вначале срока кредита отдавать большие суммы, когда и так было принято решение взять кредит, из-за того, что собственных средств нет.
Оформление страховки
На сегодняшний день этот продукт является не обязательным, но банк имеет право повысить процентную ставку при ее отсутствии. Прежде чем оформлять кредит стоит просчитать выгоду при двух случаях, так как в последующем при досрочном погашении сумму страхового взноса вернуть уже будет нельзя.
Возможность досрочного погашения
Многие банки выставляют в тарифах штрафы за досрочное погашение, особенно в начале действия кредита. Стоит это учесть, если планируется выплачивать кредит раньше срока. Также важно обратить внимание на возможность при досрочном возврате кредита уменьшать не только платеж, но и срок, так как при втором способе сумма переплаты процентов намного меньше.
Есть ли возможность не платить
В кредитных картах данную услугу называют льготным периодом, в течение которого при полном возврате средств можно не платить проценты. А если необходимо пропустить пару месяцев и вообще не оплачивать очередной платеж, то на этот случай во многих банках есть кредитные каникулы. Процентов меньше от этого не станет, но будет возможность улучшить за это время свое материальное положение.
Последний платеж лучше совершать в офисе банка, чтобы уточнить точную сумму на этот день, внести все средства и запросить справку о полном погашении кредита. Часто бывает, что клиенты не доплачивают 100 евро и в итоге образуется просрочка, да еще и штраф, которые могут перерасти в более крупную сумму.
Главное задавать больше вопросов при выборе банка и оформлении кредита, тогда и проблем будет меньше. Не стоит вестись на беспроцентные кредиты, за ними кроются ежемесячные комиссии. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому стоит подходить к делу и выбору с умом.
