Кредит под залог недвижимости

Есть недвижимость и нужен кредит?

Часто бывает, что небольшого быстрого кредита недостаточно, чтобы решить финансовые трудности. Например, требуется несколько тысяч евро на ремонт, обучение или оплату медицинских расходов.

Если у Вас есть недвижимость, которая не связана ни с одним кредитным обязательством, таким как ипотека, то, возможно, кредит под залог недвижимости придет на помощь.

Ниже мы подробнее рассказываем о том, что такое кредит под залог недвижимости и как такой кредит оформить.

Что из себя представляет кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости это не что иное, как ипотечный кредит. Разные кредитные компании используют разную терминологию, но суть остается одинакова.

Это все – кредит под залог. Он означает то, что Вы можете получить кредит, если готовы предоставить гарантию в виде имущества. В случае ипотечного кредита, подобного рода гарантией является недвижимость, например: дом, квартира, дача, участок земли или леса и т.д. Разумеется, не каждая кредитная компания работает со всеми типами недвижимости, но принцип ипотечного кредита именно таков.

Где взять кредит под залог недвижимости?

Bigbank

Hüpoteeklaen

Kreditex

Чем отличается кредит под залог недвижимости от потребительского кредита?

На первый взгляд все кредиты кажутся одинаковыми, но у кредита под залог недвижимости есть несколько важных отличий.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

• Кредит под залог недвижимости выдается на значительно большие суммы, часто в размере и 100 000 евро! Конечно, можно ходатайствовать и всего на несколько тысяч, но в основном кредит под залог недвижимости выдается от 2 000 евро
• Большой срок возврата обусловленный большими размерами кредита
• Выгодные процентные ставки. Интресс ипотечного кредита обычно 10-15%
• Кредит под недвижимость можно получить даже с плохой кредитной историей, потому как возврат кредита гарантируется залоговой недвижимостью

Недостатки кредита под залог недвижимости:

• Процесс ходатайства на кредит под залог недвижимости сложнее и обычно занимает больше времени из-за необходимости оформления оценочного акта и сопутствующих нотариальных услуг
• Цена за заключение договора выше и обычно составляет 1-2% от занимаемой суммы, то есть минимум 100-300€, в то время как плата за оформление потребительского кредита всего несколько десятков евро
• Риски связанные с домом или важной недвижимостью. Если Ваша ситуация изменится и Вы не сможете погасить кредит, то можете потерять свое жилье!

В целом, если Вы хотите получить кредит на небольшую сумму до 10 000 евро, то больше подойдет потребительский кредит. Для получения такой суммы не требуется залог и не придется рисковать своей недвижимостью, в особенности если реальная цена недвижимости в несколько раз выше, чем занимаемая сумма. Однако для больших займов кредит под залог недвижимости – практичное и довольно гибкое решение.

Кредит под залог недвижимости также можно использовать для приобретения недвижимости заграницей

Как было упомянуто выше, Вы сможете распоряжаться кредитной суммой как угодно. Очень часто ипотечный кредит используют для приобретения недвижимости заграницей.

Например, люди работающие заграницей или планирующие туда переезжать, берут в Эстонии кредит под залог недвижимости и на полученную сумму приобретают недвижимость в другой стране. Как только заканчиваются выплаты по кредиту и недвижимость больше не числится как залоговая, Вы становитесь на одну единицу недвижимости богаче!

Если Вы хотите «сбежать» из Эстонии или просто обзавестись летней резиденцией, кредит под залог недвижимости – самое подходящее решение. Не придется ждать, пока необходимая сумма сама накопится, сможете приобрести желаемую недвижимость уже сейчас!

Основные условия кредитов под залог недвижимости

Если Вы хотите взять кредит под залог недвижимости, то у нас есть для Вас хорошие новости! Условия получения кредита довольно лояльные.

• Нет ограничения по возрасту, кредит под залог выдается с 18 лет. Здесь можете узнать как можно получить более маленькие кредиты
• Минимальный размер дохода должен составлять 300-400 евро. Главное, чтобы Ваши кредитные обязательства не превышали 40% от Вашего дохода
• Залогом может служить любая недвижимость в Эстонии, но некоторые компании принимают под залог только квартиры в Тарту и в Харьюском уезде. Обязательно это проверьте!
• Для получения кредита под залог недвижимости требуется самофинансирование (первый взнос). Кредит никогда не выдается на сумму равную полной стоимости приобретаемой недвижимости, но может быть 80-90% от ее рыночной стоимости
• Наличие платежных нарушений не так важно, если Ваша финансовая ситуация в последнее время улучшилась, и платежеспособность увеличилась. Не все компании хотят иметь дело с клиентами, у которых есть платежные нарушения, но иногда могут закрыть на это глаза. В отличие от других типов кредитов, получить кредит под залог недвижимости при наличии платежных нарушений все-таки можно

У каждой кредитной компании свои условия. Обязательно с ними ознакомьтесь перед тем, как подавать заявку.

Дополнительные расходы

Как говорилось ранее, оформление кредита под залог недвижимости может стать довольно дорогим предприятием. Стоит брать в расчет следующие дополнительные расходы:

Все эти дополнительные расходы могут легко встать в 500 евро. Иногда меньше, а иногда даже больше. Поэтому если Вы оформляете кредит под залог недвижимости, то не имеет смысла ходатайствовать на получение маленькой суммы. Заранее все обдумайте и включите дополнительные расходы в свой расчет.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог недвижимости немного сложнее, чем малые кредиты.

Для получения кредита надо предоставить следующие документы:

• Заявление, которое можно заполнить на домашней страницы кредитной компании
• Выписку со счета за последние 6 месяцев, которая подтверждает Ваш доход. Доход – это не только зарплата. Это также прибыль с аренды, пенсия, пособия и любые другие регулярные финансовые поступления
• Документ подтверждающий, что залоговая недвижимость принадлежит именно Вам
• Оценочный акт, в котором указана рыночная стоимость Вашей недвижимости на данный момент. Несмотря на то, что оценочный акт заказывается в агентстве по недвижимости, некоторые кредитные компании оформляют его сами и совершенно бесплатно

Вот и все! Если все документы впорядке, то получите решение уже в течении 1-2 дней. Если же ответ положительный, то можете сразу назначать время у нотариуса для подтверждения ипотеки

Кредит под залог недвижимости может Вас выручить в очень разных ситуациях. Однако дело ведется с очень большим кредитным обязательством, поэтому будьте предельно осторожны. Лучше сто раз подумать, чем один раз стать должником!