Малый кредит
Хотите улучшить обстановку в доме? Необходимо заменить шины? Не хватает на переезд?
Малый кредит поможет в таких ситуациях! Лучшие предложения по малым кредитам, как правильно его выбрать, а так же кому это подойдет!
Сравните предложения по малым кредитам в Эстонии быстро, бесплатно и анонимно
- Займы на сумму 100 — 15 000 евро
- Срок погашения от 3 месяцев до 7 лет
- Оставьте заявку за пару минут и получите ответ уже сегодня
Руководство по малым кредитам
Малый кредит – это потребительский кредит, возможно на малую сумму, который можно получить во всех банках. Если вам термин незнаком, разберём подробнее что это, когда и на каких условиях его выдают.
Чтобы взять Малый кредит в Эстонии по подходящим и выгодным условиям переходите на страницу с калькулятором, где собраны кредиторы и предложения по кредитам в Эстонии.
Что такое малый кредит?
По сути это потребительский кредит, который характеризуется ещё и следующими утверждениями:
- Сумма может быть относительно маленькой
- Целью займа может быть покрытие бытовых расходов
В чем разница между малым и быстрым кредитом без залога?
Они похожи, но между ними есть пара отличий, которых достаточно для распознания каждого из видов и выбора подходящего типа.
- Быстрые кредиты сильно ограничены в выдаваемой сумме, как правило, меньше тысячи евро. У малых кредитов же в некоторых банках можно получить до 20000 евро, даже без залога.
- Для моментальных займов действует правило «быстро выдали, быстро возвратили», что говорит о коротких сроках выплаты денег. Для малых срок может быть до нескольких лет, пропорционально взятой суммы.
- Отличается и процентная ставка, с учетом больших сумм и более длительного периода погашения Малый кредит считается менее рискованным, из —за чего и ставка сравнительно ниже и начинается с 9.9%.
Приобретаете авто: малый кредит или лизинг, что выбрать?
Приняли решение купить новый автомобиль, или наоборот поддержанный для нужд семьи, и логично, вы зададите себе вопрос каким способом это можно сделать, в кредит или… читать дальше>>
Плюсы и минусы малого кредита в Эстонии
- Проценты ниже, чем у быстрых кредитов. При сравнении в нашей таблице увидите, что по малым кредитам ставки ниже 10%, когда по быстрым от 30%;
- Большие суммы кредитов, с предложениями до 5 тысяч евро без залога;
- С увеличением сумм растут и периоды погашения. Займы выдаются на 3 —5 лет, когда быстрые кредиты выдаются на пару месяцев или максимум на 1 год;
- Изменения системы кредитования помогли остаться на плаву достаточному количеству банков, в большинстве из которых выдают малые кредиты, что дает выбор заемщикам.
- Несмотря на то, что заявки обрабатываются быстро, рассмотрение может растянуться;
- Иногда быстрые кредиты выдаются без начисления процентов, если это ваш первый кредит такого типа. Переплата максимум будет 1-2 евро. У малых кредитов аналогичных предложений нет;
- Он не имеет смысла, если планируете взять 50-200 евро (разве что при небольших процентах);
- Подача заявлений некоторым кредиторам может обойтись дороже, так как берутся деньги за подписание контракта, хотя быстрые кредиты часто бесплатны.
Условия для малых кредитов
Соответствие требованиям — важный фактор получения кредита. При этом стоит учитывать, что у кредиторов они могут отличаться. То есть, получая 200 евро в первом банке, в другом такой суммы могут не предложить. Поэтому ознакомьтесь с условиями выбранного банка. Часто встречающиеся условия:
- Заработная плата или другой ежемесячный доход, с документальным подтверждением, например выпиской из банка за последние полгода. То есть взять малый кредит в Эстонии без справки о доходах вряд ли получится.
- Так как такой вид кредитования не требует залога, то единственное обязательство — это погасить кредит. Поэтому банк тщательно проверяет предоставленные данные, поэтому получить у банка деньги при невыплатах или других проблемах не получится.
- Кредит не выдается с 18 лет, везде разрешенный возраст начинается с 20-22 лет.
- Иметь прописку или постоянное место жительства в Эстонии. Компании (такие как Ferratum) могут потребовать это подтвердить, например с помощью счетов за коммунальное обслуживание.
- Нет активных кредитов или их не много, но при этом платежи по ним не превышают 40% от дохода.
Если хотите получить малый кредит в интернете на выгодных условиях, с приятными процентами и большим диапазоном сумм от надежной компании — переходите на сайт Bigbank. Для перехода на домашнюю страницу нажмите ссылку ниже.
Подать заявку на кредит в Bigbank>>
Как дорого подать заявку на малый кредит?
Выше уже рассказывалось о процентах, которые для малых кредитов ниже, чем, например для залогового кредита. Однако это не единственный параметр, который нужно учитывать в дополнительных расходах.
Такие траты зависят напрямую от банка, и стоит сказать, что часто они отсутствуют и расходы связаны только с процентами по займу.
Существует 2 вида таких платежей:
- оплата за заключение кредитного договора
- ежемесячная плата за сопровождение займа.
В первом случае эту сумму сразу вычитают из выдаваемой суммы (если вам выдают 2000 евро, а оплата за договор 50 евро, на счет поступит 1950 евро), а во втором сумма дополняет ежемесячный платеж (размер платежа для погашения кредита + обслуживание). Иногда банки просят оплатить заключение договора, как правило, 1-3% от выдаваемой суммы.
Нередко встречается ставка 1,5%, но взимается сумма не превышающая 29 евро. Изучить ставки можете в нашей таблице или прочитать обзоры на кредитные компании, чтобы лучше понять возможные расходы.
Когда стоит брать малый кредит?
Кредит — это личный выбор каждого и мы не в силах вас переубедить, но это обязательство, которое может принести неприятности, если его не выполнить. Малые кредиты чаще всего берутся на серьезную сумму, что подразумевает, что тратятся деньги на не случайные покупки. Такие ссуды ограничены минимальными сроками погашения, начинающиеся от 6 месяцев, поэтому это не тот случай, когда вы погасите все в следующем месяце.
Брать его стоит для серьезных и обдуманных покупок, как образование или переезд. Однако перед тем как подавать заявку подумайте еще раз: окупятся ли ваши вложения в будущем?
Если вы твердо ответили «Да», тогда это — хороший выбор, с условием что вы сможете погасить долг.
Малый кредит с плохой кредитной историей
Если до этого по каким-либо другим кредитным обязательствам у вас имелись просрочки или неуплаты, уведомления о которых вы получали в свой почтовый ящик — это сигнал. В случае, если ваше имя записано в Официальной реестре должников, шанс взять малый кредит в Таллинне и в Эстонии в целом — практически отсутствует.
Законы Эстонии обязывают организации проверять вашу кредитную историю, и если имеется непогашенный кредит или вы не платежеспособны, то получение малых кредитов и других видов займов невозможно.
Единственный возможный вид — это ипотека, но выдается она только под залог недвижимости и только при условии, что кредитные средства с нее пойдут на погашение предыдущего займа. Если кратко, то ответ «Нет», невозможно получить новый займ при наличии просрочек, поэтому малые кредиты без отказа в Эстонии в этом случае миф.
Вам скорее всего откажут, даже если долг погашен полгода-год назад. Такие данные воспринимаются как красный сигнал, поэтому их наличие свидетельствует об отсутствии шансов на получение нового займа в ближайшем будущем. Читайте больше информации о просрочках по платежам
Как быстро можно получить малый кредит?
Это не кредит по типу «пропищало и выдало денег», хотя не стоит делать поспешных выводов, ведь даже малые кредиты приходят быстро, и часто — в день заявки. Зависит скорость получения от двух факторов:
- Время подачи заявки и количество необходимых дополнений;
- Необходим ли залог или стоит предпринять другие шаги для одобрения заявки.
Во-вторых, влияет запрашиваемая сумма, так как малые кредиты выдаются без залога. Если сумма от 5000 евро, то, как правило, требуется залог.
Чем меньше запрашивая сумма — тем быстрее выдают деньги!
Малые кредиты от банков
Небольшие компании, по типу Bigbank, Bondora, Credit24 и Inbank уже покорили потребителей своей скоростью и надежностью, но обычные банки также занимают часть рынка, в том числе и по небольшим кредитам.
Крупные банки Эстонии предлагают небольшие потребительские кредиты. Этот вид кредитования удивительно схож с другими вариантами представленными на рынке и в таблице. Однако предложения Bigbank, а также TF Bank выделяются на общем фоне, предлагая ставку ниже 10%.
Если же сравнивать другие параметры, то кредиты в банках схожи по выдаваемым суммам, срокам погашения и предъявляемым требованиям. Несмотря на то, что такие кредиты имеют небольшой процент дохода, банки могут в любом случае ужесточить правила выдачи и даже отказать.
Если у вас уже есть опыт подачи заявок в банк и все закончились отказом, то попробуйте запросить кредит у компаний, описанных выше. Иногда даже получив отказ в банке, можно услышать положительный ответ от других кредиторов.
Малый кредит с залогом и без
Если уже случались ситуации, когда необходимо было покрыть внеплановые расходы, то скорее всего вы знакомы с видами малых кредитов. Однако один факт, который больше остальных сбивает с толку, это в какой момент и в какую стоимость предоставлять залог, чтобы подать заявку.
Для целей кредитования под залог, автомобиль или другой актив не подойдет, из-за чего кредит даже с залогом можно не получить. Но в случаях, когда необходима серьезная сумма, без залога не обойтись. Как поступить в этой ситуации, в чем отличия между залоговым и беззалоговым малым кредитом разберем ниже.
Что такое малый кредит без залога?
Из названия понятно, что это займ на малую сумму, который не требует подтверждения с помощью имущества. Это популярный и широко распространённый вид ссуды, и часто он никак не выделяется банками, потому что предоставляется на стандартных условиях.
Сумма таких займов до 5 тысяч евро, но чаще до 3 тысяч евро. Однако есть и исключения: некоторые компании накладывают другие рамки на выдаваемые суммы, так в Bigbank — максимум 15 000 евро, а в Coop Pank — 15 000 евро.
Чем лучше кредитный рейтинг и выше ежемесячный доход, тем больше денег дадут. Чтобы посмотреть организации и предложения по малым беззалоговым кредитам и их суммам, посмотрите таблицу выше, там перечислены выгодные варианты.
Что такое малый кредит с залогом?
Различают две формы гарантированных займов:
- Малый кредит на большую сумму — например, часто кредиторы готовы предоставить без залога суммы до определенного предела, в противном случае требуется залог. В том же Bigbank при сумме более 15 тысяч евро потребуют залог в виде недвижимости.
- Автокредитование — по сути, это малые кредиты с залогом автомобиля. Из-за спроса были переименованы в автокредиты.
При взятии больших сумм для организации требуется гарантия возврата средств, будь то недвижимость или авто.
Кредит без залога дешевле для заемщика?
Да, такой вид кредитования может быть дешевле, но по сути не является таковым. Bigbank, Cooppank и Inbank, в обоих случаях предоставляют кредиты под одинаковый процент. Однако иногда компании делают личные предложения с повышенной ставкой, чтобы обезопасить себя.
Процентная ставка повышается пропорционально риску, и это правило работает всегда. В случае, если имеется залог, который устраивает кредитора и поможет снизить риски, вы вероятнее всего получите выгодные условия по займу.
Но стоит учитывать, что установка залога может обойтись дороже, чем дополнительные проценты. Так при автокредите потребуется перерегистрация в дорожной администрации, поэтому низкая ставка не означает дешевый кредит.
Преимущества малого кредита без залога
- Отсутствие залога — деньги приходят быстрее;
- Сумма достаточная для серьезных покупок;
- Выгодные условия, со ставками 9,9% годовых;
- Отсутствие дополнительных расходов.
Недостатки малого кредита без залога
- Чем больше сумма, тем сложнее получить заем без залога;
- Верхний лимит суммы кредитования;
- Менее выгодные проценты по сравнению с залоговым кредитом;
- Нельзя получить кредит с недостаточным ежемесячным доходом.
Альтернативы малым кредитам
Исходя из положительных и отрицательных моментов, вы возможно для себя решили что такой вид кредитования вам не подходит.
Какие есть альтернативы? Имеется много других вариантов, ведь рынок кредитных услуг разнообразен, и можно найти выход из сложившейся ситуации.
Рассмотрим пару из возможных решений:
- Быстрый кредит. Выше уже было сказано, что здесь большие проценты, но в некоторых ситуациях это оправдано. А если это впервые, то компании готовы предложить кредит на беспроцентных условиях. Кредит без переплат — это привлекательно, но стоит учесть, что погасить его нужно в течение 30 дней.
- Краудфандинг (совместное кредитование). Отличительной черта этого вида займов является определение вами условий кредитования. Если для вас не подходит та или иная организация, воспользуйтесь более гибким персональным кредитом. Краундфандинг — это также и возможный дополнительный заработок, инвестируя в чужие кредиты и получая с этого доход.
- Кредитный счет — такой счет по сути работает как кредитная карта, на него накладывается определенный лимит. Отличный вариант, если вам периодически требуются средства.
- Кредитная карта — популярный способ, который может помочь когда не хватает денег, а покрыть расходы нужно. Однако к картам относитесь так же ответственно, как и к другим видам кредитов.
- Рассрочка — вариант, если нужен конкретный товар. При таком методе не тратятся деньги на переплаты, а как бы одалживаются для покупки.
Неважно на каком виде кредита вы остановитесь, все-равно тщательно изучите условия. Часто важные моменты прописаны мелким шрифтом, и лучше потратить время на чтение, чем потом тратить лишние деньги на обращение за юридической помощью.
Резюмируя: окупится ли малый кредит?
Стоит ли брать кредит — решение за вами, при этом оно должно быть взвешенным и обдуманным.
Проанализируйте доходы, рассчитайте возможную сумму, проконсультируйтесь с работниками банка, и еще раз подумайте перед подачей заявки.
Малый кредит — это однозначно гибкий инструмент, который дает возможность получить большие средства на продолжительный срок. Но вместе с этим процентная ставка ощутимо меньше чем у быстрых займов, что делает его более привлекательным.
И если решение уже принято, то для выбора малого кредита онлайн поможет таблица Sinulaen.ee, где вы найдете выгодные предложения всего за пару кликов!
Быстрые кредиты
Кредит от Inbank
