Кредит в Эстонии

Каждый житель Эстонии хоть раз столкнулся с необходимостью получения заемных средств. Кредит в Эстонии на покупку автомобиля или квартиры, потребительские займы — кредитование стало обычной частью жизни.

Сайт Sinulaen.ee создан для легкого ориентирования в запутанной финансовой сфере.

Здесь размещена информация о том, как взять быстрый или любой другой кредит в Эстонии с выгодой, какие предлагаются условия банками и кредитными компаниями, а также найдутся ответы на другие вопросы.

Как подобрать выгодные предложения по кредитам

Если вы пока не определились с выбором, то на сайте можно как раз провести сравнение банковских и не только продуктов: ипотечные, бизнес-кредиты, займы на приобретение авто, кредиты наличными в Эстонии.

Sinulaen.ee собрал предложения тех эстонских банков и кредиторов, которые лицензированы и прошли одобрение финансовой инспекции. Кроме того, на сайте размещены сведения о самых выгодных процентных ставках.

Здесь можно также найти полезную информацию о сокращении личных расходов, поддержании баланса бюджета и другие советы. Мы постарались создать своеобразную кредитную энциклопедию, где будут собраны полные сведения о том, как взять кредит в Эстонии.

Почему Sinulaen.ee?

Хотите удостовериться, что подобрать выгодный кредит несложно — воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором. Не придется заполнять многочисленные поля в форме, просто определите срок и сумму, которую хотите получить. Перед вами откроется список доступных предложений. Это займет 10 секунд!

Благодаря ранжированию результатов в зависимости от стоимости кредита, первыми в списке окажутся самые недорогие. При этом наш сайт бесплатный и не требует ввода конфиденциальной информации, а на страницах, посвященных кредиторам, найдутся необходимые сведения о них и предоставляемых услугах.

Как видите, на Sinulaen.ee все сделано для удобства пользователя. Обращаясь к сервису, вы экономите как свое время, так и деньги.

Для чего сравнивать?

Учитывая разнообразие рынка кредитования (сейчас, например, спросом пользуются быстрые кредиты онлайн, смс-кредиты) трудно понять, где предлагают более выгодные условия.

Будет обидно взять крупную сумму в одном месте и через какое-то время узнать, что в другом предлагали более низкую ставку. Если говорить об ипотеке или автокредите, то финансовые потери будут значительными. Даже при потребительском займе теряются сотни евро на повышенных процентах и других расходах.

Воспользуйтесь Sinulaen.ee для сравнения и поиска информации. Это не займет много времени, но в будущем обернется для вас выгодой.

Виды кредита в Эстонии

Кредиты в Эстонии отличаются по способу получения, суммам, условиям оформления, процентным ставкам и целевому назначению.

Быстрый кредит

Это распространенный вид экспресс-кредитования. Для него характерны небольшие суммы займа (начиная от 50 евро) и высокие ставки. Процесс от заявки до выдачи занимает иногда всего 15-20 минут. Отнести к ним также можно смс-кредиты.

Такой заем подойдет тем, кто хочет срочно получить средства и не видит проблемы в уровне ставок. Подобные услуги предоставляют, например, Creditstar, Credit24 или Ekspressraha. Думаете, что взять быстрый кредит в Эстонии без отказа сложно? Это не так, несмотря на потерю популярности и замещение кредитными счетами, он остается самым доступным для заемщиков.

Малый кредит

Похож на первый вид тем, что процесс подачи заявки и получения не затянутый. Разница в предлагаемых суммах и ставках. Размер суммы выше, а вот процент, наоборот, ниже.

Услугу малого кредитования предоставляют Bigbank, TFBank и другие компании. Как правило, залога кредиторы не требуют, хотя зависит это от размера и срока займа.

Малые кредиты иногда разделяют по целевому назначению:

• • На хобби – предназначен для покупки товаров для спорта, творчества и других увлечений, когда нужна небольшая сумма.
  • На поездки – если единственное препятствия для отпуска или путешествия — отсутствие свободных денег, то выручит кредит на путешествия; все кредитные компании предоставляют такой заем.
  • На ремонт – когда собираетесь отремонтировать дом или квартиру и понимаете, что собственных средств не хватает – возьмите кредит на ремонт. Иногда его называют ипотечным кредитом.
  • Медицинский – предоставляется для оплаты расходов на медицинские услуги, есть компании, специализирующиеся на выдаче подобных займов, например, MediKredit.
  • Свадебный – свадьба – это серьезный шаг и отметить такой торжественный день хочется с размахом. Большинство кредиторов готовы помочь вам реализовать мечту.
  • Косметический – оплатить косметические процедуры несложно, достаточно воспользоваться этим видом кредита.
  • Учебный – профессиональное образование стоит недешево, чтобы облегчить процесс расчетов, используйте учебный кредит. Благодаря востребованности и особым условиям, банки выделяют его в отдельную категорию.

Кредит под залог в Эстонии

Большие суммы займа предоставляют, как правило, на долгосрочные и дорогостоящие цели, такие как покупка авто или приобретение жилья. Ипотека и автокредит даются под залог.

Кредиты под залог, выдаются под самые низкие проценты на рынке, при этом суммы займов намного выше, чем у других видов кредитов. В случае неуплаты или просрочки кредитор воспользуется правом изъять и реализовать залоговое имущество.

Получить залоговый кредит можно не только на покупку нового, но и под уже имеющееся имущество. Оценка происходит исходя из рыночной стоимости залога. По сравнению с малыми кредитами процедура оформления проходит дольше, зато ставки намного ниже.

Кредитный счёт

Кредитный счёт — это набирающий популярность вариант кредита.

Представляет собой кредитную линию, которую предлагает кредитор заемщику. Устанавливается лимит средств и по мере необходимости счет используется. Проценты рассчитываются и оплачиваются, исходя из потраченных сумм.

Для тех, кому нужен резерв средств на непредвиденные траты и нет желания переплачивать по процентным ставкам кредитный счет идеально подойдет.

Как подать заявку на кредит в Эстонии?

Нет ничего трудного в подаче заявки. Причем не важно оформляете вы кредиты в Эстонии наличными, получаете экспресс кредит, ипотеку или собираетесь открыть кредитный счет, процесс подачи заявки будет одинаково несложным.

Быстрые кредиты онлайн — самые скоростные, средства, как правило, зачисляются в тот же день. Но скорость зависит от выбора кредитной организации и места открытия вашего личного счета. Если между кредитными учреждениями практикуются моментальные переводы, то платеж будет зачислен мгновенно.

Как отказаться от кредита?

Заявка одобрена, процедуры пройдены и средства зачислены на банковский счет, но получение денег уже не актуально: финансовые вопросы решены без привлечения кредита и необходимость в заемных деньгах отпала. Можно ли отказаться от договора, аннулировать его?

В соответствии с Обязательственно-правовым законом и Законом о защите прав потребителей Эстонии вы вправе отказаться от займа в течение 14 дней после заключения договора. При этом не требуется давать объяснения причинам отказа, не имеет значения вид займа или сумма.

Как расторгнуть кредитный договор?

Чтобы расторгнуть договор, направьте в адрес кредитора заявление в письменном виде (на бумаге или электронно). Укажите личные данные, номер и дату договора. Пример: «Прошу расторгнуть кредитный договор №… от…, обязуюсь погасить сумму займа…», укажите дату расчета с кредитором.

Отнесите документы лично в офис, отправьте через сайт кредитной организации или по электронной почте. Перед передачей удостоверьтесь, что сведения в заявке верны и поставлена подпись.

После получения заявки кредитор свяжется с вами и сообщит, какую сумму требуется внести на счет для полного погашения. Возврат средств производится в течение 30-ти дней после подачи заявления.

Сколько стоит расторжение договора?

Обратите внимание, что, как правило, расторжение договора не проходит бесплатно. За период с начала использования средств до момента возврата кредитор начисляет проценты, оговоренные в условиях предоставления кредита.

Дополнительно заемщик возмещает расходы, которые понес кредитор при оформлении договора. Например, возмещается сумма сбора за заказ выписки, которая была необходима для оценки финансового состояния заемщика.

При подаче заявки на расторжение договора вы получите от банка уведомление о суммах к уплате. Если нарушите срок и не вернете средства на счет по истечение 30-ти дней, то это будет означать отмену расторжения. Кредитное соглашение продолжит действовать.

Досрочное погашение кредита

Если вы решили погасить кредит досрочно, то выполняете те же действия, что и при расторжении договора. Оформляете заявление и направляете его в банк через интернет или относите лично в отделение. Дожидаетесь, когда кредитор известит вас о полной сумме к погашению и вносите ее на счет.

Уточним, что досрочное погашение кредитным организациям не слишком выгодно, поэтому они могут в договор включить комиссию за такую услугу. Внимательно читайте условия кредитования, в случае досрочного погашения может также произойти перерасчет ставки.

Не могу вернуть кредит: что делать?

В первую очередь не стоит паниковать. Уже давно на рынке практикуется услуга рефинансирования. Bigbank или TF Bank, например, помогут вам перекредитоваться.

Рефинансирование позволяет даже получить сумму больше, чем необходимо для погашения имеющегося кредита, часто при перекредитовании предлагаются более выгодные процентные ставки.

Аналогично, как и при досрочном погашении, по закрываемому кредиту оплачиваются проценты и сборы. Иногда это выгодное решение, позволяющее получить комфортные условия платежей.

Отказали в кредите: в чем причина?

В каких случаях на заявку приходит отрицательный ответ сказать не сложно. Кредитор откажет в выдаче, если получает сведения о низкой платежеспособности, например, оценив доход на основании полученной банковской выписки. Недостаток поступлений говорит о том, что вы не сможете выплатить долг. Также поводом для отказа станет низкий кредитный рейтинг, возникший, допустим, из-за проблем в прошлом с оплатой кредитов.

Существуют и другие причины для отклонения заявки. Кредитор отказывает в выдаче денег на основе проведенного анализа. Если один банк отклоняет заявку, то стоит подумать перед тем, как направлять запрос в другой.

Плохая кредитная история (кредитный рейтинг)

Заемщики надеются получить быстрые кредиты без отказа, но в Эстонии это будет невозможно, если отсутствует выписка по счету, а кредитная история испорчена.

Если вы нарушаете сроки платежей и внесены в регистр должников или последние 6 месяцев находились в этом регистре, то в получении кредита скорее всего откажут.

Отсутствует выписка из банковского счета — вы не сможете получить заемные средства. Выписка необходима будущему кредитору для оценки финансового состояния и получения информации о регулярности доходов. Без нее невозможно провести анализ платежеспособности.

Наверняка вы сталкивались с мошенниками, которые утверждали, что для их заемщиков не требуется подтверждение дохода. Это неправда, закон запрещает кредитование, если заемщик не отвечает определенным требованиям и не предоставляет выписку.

Правила созданы не для того, чтобы ухудшить положение заемщиков, а, чтобы избежать нарастания проблем. Нахождение в регистре должников означает, что в финансовом плане что-то у вас не в порядке и нужно стабилизировать ситуацию, прежде, чем обращаться за новыми кредитами.

Попробуйте получить рефинансирование, если есть имущество, которое можно предложить банку в залог, например, автомобиль или квартира. Иных вариантов в ситуации с плохим рейтингом нет.

Доход низкий или непостоянный

Вы получаете нерегулярный доход – работаете неполный день, по сезонам или не состоите в штате. Возможно сумма ежемесячного

поступления постоянно колеблется. При таких условиях взять банковский кредит в Эстонии — задача не из легких.

Проще воспользоваться экспресс или SMS-кредитами. Для них в расчет принимается среднемесячный доход за последние полгода.

Правда, по сумме такие кредиты небольшие. Если требуется большая сумма займа, обратитесь к помощи поручителей и подайте совместную заявку.

Кредит с 18 лет в Эстонии

Еще одна преграда для получения кредита — возраст. Как правило, на момент полного погашения задолженности, заемщик должен быть не старше 75-ти лет. Молодежь 18 лет также неохотно кредитуют.

Крупные кредиты – ипотека, автокредит, а также другие виды кредитов недоступны 18 летним. Хотя отдельные кредитные организации предоставляют займы молодым людям с 18 лет , но это зависит от политики конкретного банка и компании.

Однако, если вы обладатель дорогостоящего имущества и постоянной работы с хорошим заработком, то шанс на получение кредита, даже если ваш возраст 18 лет, увеличивается.

Грамотный подход к финансам гарантирует кредит в Эстонии

Отрицательный кредитный рейтинг и нахождение в реестре должников испортят кредитную историю. Также трудно будет получить кредит, если кредитоспособность снизилась.

Следите за финансами, ведите бюджет и стабилизируйте заработок. Но даже при погашении старых обязательства и увеличении дохода не факт, что это окажется достаточным для положительного ответа на кредитную заявку. Обсудите ситуацию с кредитором. Возможно, если вы готовы предоставить подтверждение, что финансовое состояние улучшилось, то банк пойдет навстречу и предоставит кредит, с учетом новых обстоятельств.

Кредитные компании и банки заинтересованы в том, чтобы клиенты своевременно и в полном объеме выполняли обязательства, поэтому стараются давать заемщикам грамотные консультации в каждой конкретной ситуации. Обратитесь в кредитные организации, чтобы получить полезные советы по получению кредита и улучшению своей кредитной истории.