Кредитный рейтинг

Перед тем как получить кредит стоит проверить кредитный рейтинг, который используется банками для решений по  кредитным заявкам. Мы расскажем, как провести проверку и каким образом уровень рейтинга влияет на кредитоспособность заемщика.

Кредитный рейтинг или кредитный скоринг: что это такое?

При подаче заявки на кредит кредитная организация или банк проверяет кроме представленных документов еще и кредитную историю. Это требуется для объективной оценки платежеспособности, уточнения других кредитных обязательств и получения представления о кредитном рейтинге.

Решение банка дает представление о том, как обстоят дела с кредитной историей, которая влияет не только на получение займов.

Когда кредитор не провел проверку и выдал кредит, а заемщик оказался неплатежеспособным, это несет проблемы не только кредитной организации  (несвоевременные платежи, необходимость взыскания задолженности). Но также и заемщику – в Эстонии получить кредит, имея низкий кредитный рейтинг и просрочки, будет крайне затруднительно.

Исходя из статистики Creditinfo Eesti AS, в базе 700 000 записей о просрочках по обязательствам. Речь не только о частных лицах, но и о компаниях. Такой процент несвоевременно оплаченных или вовсе непогашенных платежей указывает на то, что половина жителей Эстонии задолжали по кредитам. Поэтому заемщики получают баллы при подаче заявок. Если вас заинтересовал уровень рейтинга, то закажите отчет о кредитной истории через Creditinfo Eesti AS или обратитесь в банк. Последний не только получает информацию, но и тщательно анализирует, рассматривает сведения о доходах и расходах. В результате приходит к выводам относительно способности заемщика к исполнению обязательств и вероятности просрочки платежа.

Краудфандинговые платформы(платформы совместного кредитования) поддерживают введение внутренних рейтингов. Они популярны среди инвесторов, потому что позволяют быстро оценить перспективу вложений в конкретного заемщика.

Как получить информацию о кредитном рейтинге?

Самая известная организация в Эстонии, через которую проводится проверка рейтинга — это Creditinfo Eesti AS. Она остается лидером по сбору и хранению кредитных данных. Также является официальным администратором регистра задолженностей в Эстонии. Недавно компания получила статус международной.

Закажите отчет о кредитном рейтинге в Krediidiinfo для оценки собственной кредитоспособности. Например, перед тем как обращаться в банк за займом. Стоимость отчета – 6,50 евро.

Через сервис minucreditinfo.ee каждому человеку доступна не только проверка по задолженностям, но и сведения о предыдущих запросах – кто и когда запрашивал эту информацию раньше. Если делаете запрос о себе, то услуга бесплатна.

Что входит в кредитный отчет

Давайте разберемся, что конкретно входит в отчет о кредитном рейтинге:

В отчете о частном лице из Krediidiinfo также видно закрытые и текущие задолженности, их количество и суммы.

На что влияет задолженность по кредиту?

Если несколько раз нарушить график платежей по кредиту (обычно 2-3 раза), то задолженность будет занесена в специальный реестр – Официальный регистр долгов по платежам. Запись в регистре делается, если соблюдаются следующие условия:

При погашении долга или, наоборот, появлении очередной задержки оплаты, период просрочки будет меняться в ту или иную сторону. Если долг будет погашен полностью, то это также будет отражено в регистре.

Срок хранения информации в реестре задолженностей – до 5 лет после полного погашения долга. При появлении задержки платежа помните о перспективе попасть в черный список кредиторов.

Если кредитная организации внесет вас в этот список, то сведения о задолженностях останутся там еще на 5 лет после погашения (на 7 лет для компаний). Если в течение этого времени потребуется обратиться за новым кредитом, то банк увидит наличие проблем и получение кредита станет невозможным. 

Позаботьтесь о своем рейтинге и не допускайте просрочек. Это поможет не ограничить свою финансовую свободу в будущем.

Официальный реестр должников – можно ли доверять?

В 2001 году совместными усилиями банков Эстонии был создан реестр должников. Если быть точнее, Официальный регистр долгов по платежам, администратором которого выступает Creditinfo Eesti AS. 

Большинство решений о кредитах и других финансовых услугах принимается на основе данных, предоставленных из этого регистра. Неважно, идет речь о предоставлении займа, заключении договора на телефонную связь, покупке с рассрочкой в магазине или аренде – оценка платежеспособности будет проходить через сервис Creditinfo Eesti AS.

Кредитор, подходящий к своим финансам ответственно, непременно закажет выписку из реестра. Это нужно для того, чтобы проанализировать кредитную историю заемщика. Если вы состоите в регистре должников, то кредит получить не удастся.

Внимание! При использовании указанных данных проявляйте осторожность и бдительность. 

Информацию в регистре пополняют компании. Хотя сведения из регистра, как правило, достоверны и соответствуют действительности, но ошибку (намеренную или допущенную по оплошности) исключать нельзя.

Наличие задолженности, сумма и сроки погашения могут оказаться неправильными. Изучите информацию детально и дополнительно ее проверьте.  

Проверка кредитной истории

Чтобы держать под контролем собственную кредитную историю, нужно периодически проверять данные, которые содержатся в регистре задолженностей. Так, если обнаружатся ошибки и неточности, можно будет оперативно исправить информацию.

Как проверить кредитную историю:

Зачем нужна проверка данных?

Во-первых, для получения кредита. Проверка кредитной истории предназначена не для удовлетворения любопытства банка, а для принятия взвешенного решения.

Если вы начинаете собственный бизнес и заключаете договор с новой компанией, то важно знать насколько надежен новый деловой партнер. Вот тут и пригодится обращение к сервисам проверки задолженностей.

Возможно речь о трудоустройстве на новую работу и нужно узнать больше о финансовом состоянии работодателя. Из неполной информации о компании возможно не получится составить цельную картину бизнеса. Однако наличие просрочки по налогам уже обратит на себя внимание и насторожит.

Работаете в организации и заботитесь о перспективах – сведения из реестра помогут понять насколько стабильна ситуация – если компания обременена большим количеством долгов, то есть риск банкротства и невыплаты зарплаты.

Допустим, вы занимаетесь инвестициями, и вам нужно проверить насколько крепко стоит на ногах то предприятие, в которое вы хотите вложить средства. Выписка из реестра покажет текущее положение бизнеса заемщика.

Проверка не займет много времени, на отправку и получение результатов запроса уйдет пара минут. Полученная информация станет отправной точкой для принятия стратегических решений. К тому же сайты Inforegister.ee или Taust.ee базовую информацию предоставляют бесплатно.

Кредитная история положительная и вы хотите получить кредит?

Когда кредитный рейтинг высокий, нет просрочек и вы получаете регулярный доход, то с точки зрения кредитора препятствий к выдаче кредита нет.

Главное принять разумное решение и не брать слишком дорогой кредит. Мы сделали подборку из самых популярных кредиторов Эстонии и их предложений на рынке кредитования.