Как рассчитать максимальную сумму кредита, на которую вы можете подать заявку?
Если вы хотите подать заявку на кредит, для начала стоит определиться на какую сумму можно рассчитывать. В худшем случае вас будет ждать разочарование, ведь может оказаться, что нужно слишком много. Вот как рассчитать максимальную сумму кредита.
Хотите взять кредит? Начнем с расчета
Независимо от того, думаете ли вы о получении небольшого кредита, или хотите приобрести недвижимость в ипотеку, первым шагом перед подачей заявки на кредит должен быть расчет максимальной суммы кредита.
Почему это важно? У каждого лица есть определенный лимит по сумме кредита. Максимальную сумму по нему можно взять в заем у того или иного финансового учреждения. Прежде всего, Ваш личный максимум зависит от уровня доходов и расходов. В основном он означает сколько вы сможете возвращать.
Проще говоря, если вы понимаете, как проходит процедура рассмотрения заявки и проверки платежеспособности, то примерная сумма займа вам уже известна. Так, при неадекватном запросе на кредит, вы не расстроитесь от отрицательного ответа.
Но как понять какова ваша максимальная сумма кредита? Вот как рассчитать это без особых усилий.
Правило 40%
Чтобы узнать, насколько большим будет заем, сначала нужно рассмотреть правило 40%.
Правило 40% просто:
Все финансовые обязательства (ежемесячные платежи по кредитам, лизингам и рассрочкам) не должны превышать 40% вашего ежемесячного дохода. Например, если ваш доход составляет 1000 евро в месяц, ежемесячные финансовые обязательства не могут быть больше 400 евро.
Однако, некоторые кредиторы бывают еще жестче: Swedbank ввел правила, согласно которым обязательства не должны превышать 30-45%.
Но почему это важно? Правило 40% избавляет от кредитного кризиса, когда становится невозможно платить по всем займам. Если уже половина вашего дохода уходит на возврат долгов, беря на себя новое обязательство, становится ясно, что платить будет сложно. Например, вы зарабатываете 1000 евро и отдаете по кредиту 500 евро в месяц. Взяв еще один заем с платежом 100 евро в месяц, на жизнь будет оставаться всего 400 евро. Это катастрофически мало.
Более того, если вы лично убеждены в том, что сможете погасить свой кредит, ни одно законное финансовое учреждение не будет готово дать деньги человеку, у которого уже есть большие финансовые обязательства. Это не должно восприниматься как нечто негативное. На самом деле, вам таким образом пытаются помочь избежать новых долгов.
Прежде чем вы подадите заявку на кредит, начните составлять бюджет и подсчитайте, сколько денег от вашего ежемесячного дохода будет идти на погашение кредита.
Если эта цифра значительно ниже 40%, шансы получить кредит очень высоки. Рассчитайте примерный размер платежа по новому кредиту через веб-сайт кредитора. После этого включите его в свои ежемесячные кредитные обязательства и посмотрите, будет ли эта сумма ниже 40%.
Расчет максимальной суммы кредита
Теперь, когда вы знаете, каким может быть ежемесячный платеж, нужно узнать срок кредита. Чем больше длительность, тем меньше ежемесячный платеж. Но чем быстрее вы погасите кредит, тем менее болезненным он будет для вас. Конечно, сумма также зависит цели займа: хотите ли вы купить автомобиль, взять быстрый кредит, подать заявку на ипотеку или что-то наподобие.
В качестве первого шага вы можете взглянуть на небольшую сравнительную таблицу с предложениями эстонских кредиторов в верхней части этой страницы. На сайте Sinulaen.ee указаны самые низкие возможные платежи. Однако, банки могут делать специальные предложения, поэтому внимательно изучите сайт интересующего кредитора.
Прежде всего, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Он подскажет, какая сумма и на какой срок возможна для желаемого ежемесячного платежа.
Примеры кредитования в разных банках:
- Ежемесячный платеж по малому кредиту в Bigbank обычно составляет менее 200 евро, даже если вы хотите взять 8000 евро на 60 месяцев. При сумме по кредиту 2000 евро на 12 месяцев ваш ежемесячный платеж составит менее 200 евро.
- Ежемесячный платеж по ипотеке в Swedbank будет менее 200 евро, если вы подали заявку на 50 000 евро на 30 лет.
- Coop Bank предлагает кредит на ремонт до 4000 евро на 2 года.
- Лимит по кредитному счету в Credit24 может достигать 3900 евро сроком на 36 месяцев.
- Можете оформить автокредит у Mogo на сумму до 5900 евро, если вы готовы к ежемесячным платежам в течении 72 месяцев.
Как видите, вариантов много, но выбирать размер займа лучше выбирать по сумме ежемесячного платежа.
Приведенные примеры являются приблизительными. Они основаны на расчетах, опубликованных вышеупомянутыми компаниями на своих сайтах. Банки могут поменять условия, тогда вам будет предложена другая процентная ставка, чем та что в калькуляторе.
Следующие примеры предназначены для иллюстрации того, как узнать максимальную сумму кредита, доступную вам в разных кредитных компаниях.
Однако, перед принятием решения обязательно рассчитайте суммы самостоятельно в соответствии с вашей ситуацией. Не забудьте проконсультироваться со специалистом.
Кредитный калькулятор
Еще один полезный помощник для расчета суммы кредита — наш кредитный калькулятор.
Хотя наш кредитный калькулятор может не точно соответствовать предложениям различных кредитных компаний (поскольку кредитные учреждения и банки взимают дополнительные сборы, кроме процентов), это поможет вам узнать приблизительную сумму вашего кредита. По сути, вы можете использовать наш кредитный калькулятор в качестве максимального кредитного калькулятора.
Выберите процентную ставку, срок кредита, сумму и график платежей (который обычно публикуется на сайте кредиторов). После этого вы увидите приблизительные суммы под калькулятором. Он также показывает размер платежей, которые помогут вам оценить насколько подходит выбранная сумма.
В заключение: что следует иметь в виду?
Вот основные вещи, которые нужно запомнить:
- Оцените соотношение ваших доходов и расходов
- Убедитесь, что размер кредитных обязательств составляет не более 40% от вашего ежемесячного дохода
- Перед подачей заявки рассчитайте суммы займа на сайте кредитора. Так вы узнаете какой ежемесячный платеж и срок займа будут подходящими в рамках вашего бюджета
Такой подход к кредитованию может быть немного странным. Тем не менее, ничто не поможет вам избежать долгов и проблем лучше, чем тщательное планирование. Прежде всего, если речь о большой сумме. Наоборот, это может только помочь вам улучшить качество своей жизни в определенных ситуациях. Но произойдет это только при условии что вы подойдете к процессу ответственно.
Сравните суммы, подумайте о своей платежеспособности и примите правильное решение по кредиту!